1月19日，銀監(jiān)會(huì)和發(fā)改委在京召開(kāi)發(fā)布會(huì)，聯(lián)合下發(fā)了《能效信貸指引》，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)，加大對(duì)能效信貸的投放力度。
能效信貸，是指銀行為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。包括“用能單位能效項(xiàng)目信貸”和“節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理信貸”兩種信貸方式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別向用能單位和節(jié)能服務(wù)公司提供信貸支持。
銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部副主任葉燕斐在會(huì)上表示，“未來(lái)將積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，推動(dòng)發(fā)行綠色金融債，擴(kuò)大能效信貸融資來(lái)源。”
能效信貸專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模優(yōu)先
加大對(duì)能效貸款的投放力度，除了較好的社會(huì)效益，銀行也能獲得不錯(cuò)的商業(yè)機(jī)遇。
國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見(jiàn)》預(yù)測(cè)，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達(dá)到4.5萬(wàn)億元，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。
據(jù)國(guó)家發(fā)改委預(yù)測(cè)，“十二五”期間節(jié)能減排重點(diǎn)工程總投資高達(dá)2.37萬(wàn)億元。截至2013年6月，國(guó)家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司已達(dá)3210家。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士介紹，能效信貸的方式主要有兩種，第一種是用能單位能效項(xiàng)目信貸，第二種是合同能源管理信貸。
興業(yè)銀行環(huán)境金融部副總經(jīng)理巫天曉介紹，興業(yè)早在2006年便推出了能效項(xiàng)目融資產(chǎn)品，2007年率先在市場(chǎng)上為節(jié)能服務(wù)公司提供中長(zhǎng)期融資項(xiàng)目，并于2012年推出了標(biāo)準(zhǔn)化合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。
巫天曉還表示，“興業(yè)銀行還發(fā)行了國(guó)內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)證券化，正積極爭(zhēng)取發(fā)行綠色專(zhuān)項(xiàng)金融債。”數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，興業(yè)已累計(jì)為上千家企業(yè)提供綠色金融融資5558億元，融資余額2960億元。其中能效信貸融資3118億元，能效信貸融資余額1645億元。
《指引》明確了能效信貸重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域?yàn)楣I(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的能效項(xiàng)目。
銀監(jiān)會(huì)還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的內(nèi)部激勵(lì)政策，包括“總行優(yōu)先保證能效信貸專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模，實(shí)施差異化經(jīng)濟(jì)資本分配和內(nèi)部資金配套”等。
浦發(fā)銀行投行部副總經(jīng)理?xiàng)铎o向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，該行董事會(huì)早在“十一五”期間就明確了發(fā)展低碳銀行的目標(biāo)。目前已和諸多國(guó)際機(jī)構(gòu)合作，有國(guó)際金融公司能效貸款、法國(guó)開(kāi)發(fā)署綠色中間信貸、合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押、合同能源管理保理融資、亞洲開(kāi)發(fā)銀行建筑節(jié)能融資，世界銀行長(zhǎng)寧區(qū)建筑節(jié)能轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目等能效領(lǐng)域的產(chǎn)品。
楊靜介紹，在信貸資源比較有限情況下，浦發(fā)每年都重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，相關(guān)行業(yè)信貸投放可不受行業(yè)投放分類(lèi)的控制，且對(duì)綠色信貸配套了專(zhuān)項(xiàng)的貸款規(guī)模，同時(shí)開(kāi)辟信貸審核綠色通道。近5年，浦發(fā)銀行能效貸款余額超過(guò)1000億元。
五大風(fēng)控要點(diǎn)
盡管目前能效貸款的不良率較低，銀監(jiān)會(huì)依舊要求銀行加強(qiáng)能效信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要明確與能效信貸相關(guān)的能效項(xiàng)目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司的準(zhǔn)入要求，嚴(yán)格審查貸款要素、盡職調(diào)查、節(jié)能技術(shù)和效益評(píng)估、質(zhì)押登記。
葉燕斐對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示，“能源信貸本身很復(fù)雜。首先能源的利用是一個(gè)很復(fù)雜的技術(shù)問(wèn)題，對(duì)于銀行從業(yè)者來(lái)說(shuō)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)。其次，涉及的主體很多，交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜。”
葉表示，能效信貸的風(fēng)控也有一定的難度。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是節(jié)能量較難測(cè)算;二是節(jié)能量轉(zhuǎn)化為節(jié)能收益也難以測(cè)算;三是還款承諾有時(shí)很難兌現(xiàn)，因?yàn)橛脩?hù)是根據(jù)節(jié)能的收益來(lái)還貸的，不是直接體現(xiàn)為銷(xiāo)售收入;四是抵押物本不太容易控制，不是有形抵押物，是節(jié)省下來(lái)的現(xiàn)金流，屬于應(yīng)收賬款;五是很多節(jié)能服務(wù)公司都是輕資產(chǎn)的企業(yè)，額外抵押物少多，信貸需要?jiǎng)?chuàng)新。
銀監(jiān)會(huì)還要求，銀行應(yīng)將能效信貸理念貫穿于其他信貸業(yè)務(wù)之中，積極開(kāi)展貸前能效篩查。“對(duì)符合信貸條件，達(dá)到先進(jìn)能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求優(yōu)先支持;對(duì)達(dá)不到國(guó)家能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求，不予支持”。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額4.16萬(wàn)億元，占其各項(xiàng)貸款的6.43%。
