黨中央將生態(tài)文明建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略，把打贏污染防治列為三大攻堅戰(zhàn)之一，標(biāo)志著向綠色和可持續(xù)轉(zhuǎn)型已成為我國經(jīng)濟未來的發(fā)展趨勢，吹響了建設(shè)美麗中國的號角。金融業(yè)從戰(zhàn)略的高度出發(fā)，不斷地完善綠色金融體系、制度和機制，以綠色金融助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。
綠色金融是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要動力
(一)以綠色金融推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是金融業(yè)轉(zhuǎn)型需要。隨著節(jié)能減排事業(yè)大力發(fā)展和綠色經(jīng)濟的興起，國家針對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展出臺了一系列鼓勵扶持政策，為綠色金融發(fā)展提供了歷史機遇。金融機構(gòu)主動順應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，將履行社會責(zé)任、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與推動綠色發(fā)展有機地結(jié)合起來，統(tǒng)一在金融業(yè)自身發(fā)展的戰(zhàn)略之中，就成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型需要。
(二)以綠色金融推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是拓展金融服務(wù)市場需要。隨著一大批環(huán)保、清潔、低碳等綠色優(yōu)質(zhì)項目應(yīng)運而生，綠色金融在能源效率、可再生能源、碳融資、生物多樣性、清潔生產(chǎn)、可持續(xù)供應(yīng)鏈融資等領(lǐng)域大有作為。金融機構(gòu)大力支持這些生態(tài)保護、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)項目融資，大力推動形成綠色生產(chǎn)方式，加強對生態(tài)系統(tǒng)的保護和修復(fù)，就成為金融機構(gòu)拓展市場的實際需要。
(三)以綠色金融推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是金融業(yè)降低風(fēng)險的現(xiàn)實選擇。綠色金融以服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造為支點，在推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、化解“兩高”行業(yè)風(fēng)險，在建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會的戰(zhàn)略目標(biāo)框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)，就可以有效規(guī)避潛在的環(huán)境、社會及政策風(fēng)險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
加快綠色金融發(fā)展的建議
(一)完善綠色金融基礎(chǔ)建設(shè)。一是樹立并深化綠色金融理念。金融機構(gòu)應(yīng)不斷深化對社會責(zé)任和自身可持續(xù)發(fā)展之間關(guān)系的認(rèn)識，積極探索以多種方式構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的綠色金融發(fā)展理念。把履行社會責(zé)任融入對外提供金融產(chǎn)品與服務(wù)的全過程，追求商業(yè)利益與社會環(huán)境的和諧發(fā)展，致力打造全流程、寬領(lǐng)域的綠色金融機構(gòu)。其二，制定并落實綠色金融戰(zhàn)略。金融機構(gòu)應(yīng)堅持以綠色為導(dǎo)向，根據(jù)國家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策，結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點和風(fēng)險偏好，制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，完善綠色金融發(fā)展規(guī)劃，確立指導(dǎo)方針、確定目標(biāo)及機制措施，自覺將實施綠色金融與履行社會責(zé)任，防范環(huán)境社會風(fēng)險及加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整有機的結(jié)合起來，培育和倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展和綠色發(fā)展理念，形成綠色金融發(fā)展長效機制。其三，設(shè)立綠色金融專業(yè)團隊。金融機構(gòu)應(yīng)調(diào)整組織構(gòu)架設(shè)立綠色金融專業(yè)團隊，負(fù)責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)的市場研究、產(chǎn)品開發(fā)、資源配置等專項工作，不斷強化綠色金融業(yè)務(wù)各個流程環(huán)節(jié)管理，嚴(yán)格考核制度，從綠色金融規(guī)模、創(chuàng)新、業(yè)績、品牌等方面綜合評價，提高綠色金融的執(zhí)行力。其四，構(gòu)建環(huán)境信息披露機制。建立企業(yè)環(huán)境保護信息數(shù)據(jù)庫，要求企業(yè)將生產(chǎn)過程中有害物質(zhì)的排放等情況及時在數(shù)據(jù)庫內(nèi)公布，政府相關(guān)主管部門及時向金融機構(gòu)提供環(huán)保違法、違規(guī)企業(yè)名單，企業(yè)節(jié)能環(huán)保信息，開展節(jié)能環(huán)保認(rèn)證等工作，以便金融機構(gòu)及時掌握企業(yè)的排污等環(huán)保信息動向。
(二)強化綠色金融激勵機制。其一，完善綠色金融扶持政策。政府根據(jù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和調(diào)結(jié)構(gòu)的要求，確定綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，積極向金融機構(gòu)推薦、介紹相關(guān)的項目和企業(yè)，支持金融機構(gòu)對所支持的項目的考察和論證，并制定稅收減免、不良資產(chǎn)自核銷、財政貼息、稅前計提撥備等鼓勵政策，提供風(fēng)險補償及設(shè)立擔(dān)?；?，以及對金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)給予獎勵、貼息、風(fēng)險分擔(dān)、掛鉤財政性存款等扶持。其二，制定綠色金融實施細(xì)則。建立和完善綠色金融監(jiān)管指標(biāo)體系，制定完善實施綠色金融的評估體系和獎懲體系。加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，定期對實施綠色金融的情況進行全面評估和評價，并將評估結(jié)果作為金融機構(gòu)監(jiān)管評級、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高管履職評價的重要內(nèi)容。其三，完善綠色金融監(jiān)管機制。大力推動建立綠色金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善相關(guān)綠色金融監(jiān)管制度、統(tǒng)一透明的信息披露制度，健全綠色金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置體系，指導(dǎo)金融機構(gòu)強化綠色金融風(fēng)險應(yīng)急管理機制，促進金融機構(gòu)承擔(dān)并履行保護環(huán)境的社會責(zé)任。
(三)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)。其一，加快傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)向綠色轉(zhuǎn)型。金融機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真研究綠色產(chǎn)業(yè)、綠色領(lǐng)域和綠色企業(yè)市場需求，創(chuàng)新綠色金融信貸產(chǎn)品，通過應(yīng)收賬款抵押、清潔發(fā)展機制預(yù)期收益抵押、股權(quán)質(zhì)押、保理等方式，擴大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來源，增強節(jié)能環(huán)保相關(guān)企業(yè)融資能力。其二，注重綠色金融的包容性。金融機構(gòu)不僅要重視大中型企業(yè)的環(huán)保需求，還要針對新興節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押擔(dān)保物的現(xiàn)狀，實行差異化準(zhǔn)入，創(chuàng)新提供諸如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)質(zhì)押貸款、節(jié)能收益質(zhì)押貸款、綠色設(shè)備買方信貸、綠色融資租賃、清潔發(fā)展機制融資綜合解決方案等新產(chǎn)品。其三，做好綠色金融業(yè)務(wù)加減法。既要做好循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟項目的信貸“加法”， 加大對先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)(包括新能源、新材料、新醫(yī)藥、環(huán)保、軟件和服務(wù)外包)等綠色信貸投放力度。同時，要做好對“兩高一剩”行業(yè)貸款退出的減法。在綠色信貸對象選擇上要科學(xué)甄別客戶，通過完善的環(huán)境信息識別機制過濾掉“兩高一剩”項目，引導(dǎo)社會資本向綠色產(chǎn)業(yè)流動。其四，拓寬綠色金融直接融資渠道。近年來，綠色經(jīng)濟的興起，帶動低碳、循環(huán)、生態(tài)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，亟需更多的金融資源投入，需要在整合傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，針對綠色項目的直接融資需求，探索創(chuàng)新碳收益支持票據(jù)、綠色產(chǎn)業(yè)債務(wù)融資工具、碳項目收益?zhèn)刃滦屯缎蓄惍a(chǎn)品，以及大力開發(fā)綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色信托、綠色保險，綠色證券等直接融資工具。
(四)健全綠色金融風(fēng)險防范體系。其一，明確綠色信貸的政策要求和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險管理要求落實到客戶調(diào)查、貸款營銷、授信、項目評估、信貸審查、貸后管理等環(huán)節(jié)。從源頭上防范企業(yè)和建設(shè)項目因環(huán)保要求發(fā)生變化帶來的信貸風(fēng)險，進一步落實綠色信貸問責(zé)制，并納入績效考核。其二，培育專業(yè)的第三方綠色金融評估機構(gòu)。建立綠色金融風(fēng)險分散防范機制，制定考核機制，吸納宏觀政策研究、低碳技術(shù)、環(huán)境保護等領(lǐng)域的復(fù)合型專家，培育專業(yè)的第三方綠色評估機構(gòu)，完善專業(yè)的綠色融資審查機制，對綠色項目進行評估，確保綠色項目的投向準(zhǔn)確。其三，防范因違背國家經(jīng)濟和環(huán)保政策形成的信貸風(fēng)險。對不符合國家政策要求的項目堅決不予受理，對污染企業(yè)下調(diào)評級，嚴(yán)格落實將環(huán)境評價報告作為大額項目貸款申報的必備材料之一，以項目獲取有關(guān)主管部門審批通過作為項目授信審批和合規(guī)審查的基本要求，化解因違背環(huán)保政策形成的風(fēng)險。
